Avis sur Bunq

Présentation Bunq

Originaire de la ville dynamique d’Amsterdam, Bunq s’est forgé une réputation comme l’une des banques mobiles les plus avant-gardistes de l’industrie. Offrant aux clients la flexibilité de créer jusqu’à 25 sous-comptes, ainsi que la fourniture de trois cartes physiques et cinq cartes de débit virtuelles Mastercard, Bunq se distingue comme une banque qui s’adapte aux besoins en constante évolution de ses utilisateurs.

Notamment, Bunq se vante fièrement d’être la “Banque des libres”. Au-delà de ses services bancaires, l’institution s’engage activement dans la lutte contre le changement climatique. Elle offre aux clients l’opportunité de réduire leur empreinte carbone tout en effectuant des achats quotidiens. Dans cet avis complet sur Bunq, nous explorons ses fonctionnalités, types de comptes, plans et produits.

Bunq est-elle Sécurisée ?

La Banque Bunq prend des mesures de sécurité rigoureuses pour protéger les données et les fonds des clients. En tant que banque européenne agréée, les dépôts des utilisateurs jusqu’à 100 000 € par compte sont protégés par la Garantie de Dépôt Néerlandaise. Des protocoles de sécurité avancés, y compris l’authentification à deux facteurs, assurent une protection robuste des actifs des utilisateurs et des informations personnelles. Bunq emploie également une surveillance vigilante de l’activité des comptes et un signalement immédiat de toute irrégularité.

Si une carte est perdue ou égarée, les utilisateurs peuvent rapidement geler ou dégeler leurs cartes via l’application mobile Bunq.

Plateforme & Fonctionnalités

Bunq fonctionne exclusivement via son application mobile, éliminant le besoin de visites en personne ou de formulaires papier. Le processus de vérification de compte est fluide et efficace, entièrement mené dans l’application. Cette approche mobile-first assure l’accessibilité et la facilité d’utilisation, supprimant l’exigence d’accès de bureau.

Fonctionnalités bancaires

Bunq autonomise les clients avec la capacité de créer plusieurs comptes bancaires adaptés à leurs besoins distincts. Les fonctionnalités clés incluent :

• Création instantanée de compte avec des Numéros de Compte Bunq uniques (IBANs).
• Création pratique de jusqu’à 25 sous-comptes via l’application mobile.
• Transferts d’argent internationaux rentables en partenariat avec Wise.
• Configuration rapide de liens de paiement personnels via bunq.me pour des transferts de fonds faciles.
• Intégration avec Apple Pay et Google Pay pour des transactions sécurisées.
• Contrôle de carte dans l’application, permettant les paiements à l’étranger, la gestion du code CVC, le blocage/déblocage de carte, et la création de cartes virtuelles.
• Objectifs d’épargne pour planifier des achats futurs, partageables avec amis et famille.
• Option ‘Auto save’, arrondissant les paiements à 1€, 2€, ou 5€ pour accélérer l’épargne.
• Taux d’intérêt attractifs, 27 fois plus élevés que les banques traditionnelles, sur tous les types de comptes.

Bunq Business

En plus des comptes personnels, Bunq offre un compte Business dédié adapté aux entrepreneurs et freelances.

Avantages :

• Initiatives Vertes : La “Carte Verte” de Bunq s’aligne avec les efforts de durabilité.
• Expérience Utilisateur : Expérience utilisateur exceptionnelle sur l’application et le navigateur.
• Variété de Cartes : Les cartes de débit Maestro et MasterCard sont incluses en standard.

Inconvénients :

• Frais de Paiement : Des frais s’appliquent lors de la réception de paiements de banques non-SEPA.
• Frais Supplémentaires : Certains frais complémentaires peuvent s’appliquer.
• Abonnement Uniquement : Aucune option de compte limité gratuit ; tous les comptes nécessitent un abonnement.

Fonctionnalités

Les comptes Bunq Business sont équipés de 25 sous-comptes, trois cartes (crédit ou débit), et d’un logiciel d’automatisation pour rationaliser les tâches financières. Notamment, l’application Bunq simplifie le processus d’envoi de relevés bancaires aux comptables, de maintien des registres TVA, et de catégorisation des paiements entrants dans les sous-comptes.

Frais

Bunq prélève des frais au-delà de l’abonnement mensuel, mais leur structure de prix transparente atténue les préoccupations. Les frais de carte varient, avec les paiements à l’étranger calculés au taux de change MasterCard. Les retraits par carte de crédit en devises étrangères ou en euros entraînent des frais de 0,99 € par retrait. Cependant, les paiements par carte en euros restent gratuits.

Bunq offre plusieurs niveaux d’abonnement pour les comptes Business :

• Easy Green Business : 22,99 €/mois
• Easy Money Business : 12,99 €/mois
• Easy Bank Business : 6,99 €/mois
• Easy Savings Business : Gratuit

Frais & Commissions

Bunq Bank maintient une structure de frais claire et ouverte, sans frais cachés. Examinons les différents frais que les utilisateurs peuvent rencontrer :

Frais d’Abonnement

Plans Personnels :

• Easy Savings - Gratuit
• Easy Bank - 2,99 € par mois
• Easy Money - 8,99 € par mois
• Easy Green - 17,99 € par mois

Plans Business :

• Easy Savings - Gratuit
• Easy Bank - 6,99 € par mois
• Easy Money - 12,99 € par mois
• Easy Green - 22,99 € par mois

Frais de Carte

• Cartes de crédit et de débit Master : 9,00 € par an
• Carte Bunq Green : 99,00 € par an
• Retraits d’espèces avec une carte de débit en devise étrangère : 0,99 € par retrait
• Retraits d’espèces avec une carte de crédit (euros ou devise étrangère) : 0,99 € par retrait
• Paiements par carte en euros : Aucun frais ; paiements à l’étranger aux taux de change MasterCard

Frais d’Envoi et de Réception d’Argent

• Les utilisateurs premium et joint bénéficient de transactions en euros gratuites dans le réseau SEPA.
• Les utilisateurs de comptes business supportent des frais de 0,10 € par transaction pour les virements en euros dans le réseau SEPA.
• Les transferts de fonds internationaux pour les utilisateurs premium et joint suivent les tarifs Wise, avec des frais supplémentaires de 0,10 € pour les utilisateurs de comptes business.
• Recevoir de l’argent en dehors du réseau SEPA entraîne des frais allant de 5 € à 20 €, selon le montant.

Frais Supplémentaires

• Les comptes à solde élevé peuvent être soumis à des frais de “garde” pour sécuriser les fonds à la Banque Centrale Européenne.
• Des sous-comptes et cartes supplémentaires peuvent entraîner des frais complémentaires.
• Dépasser la limite de dépôt initial de 100 € entraîne des frais égaux à 1